日前，印度儲蓄銀行RBI宣布接管了印度的第四大私營銀行Yes Bank，并將其業務暫停至4月3日，除特殊原因外，允許取款額不得超過50000盧比。

這件事發生以后，在印度的大小賣家紛紛致電平臺或者是其開戶行，由于各種混亂狀況出現，在如今疫情泛濫的時局下，無疑對于印度賣家來說更是雪上加霜。

“目前，我的幾個物流客戶有幾千萬的資金都在Yes bank銀行里面，被凍結了。”一位業內人士告訴億邦動力，日前，幾個做印度物流的客戶在收了款準備發貨時，發現自己的Yes bank賬戶被凍結，導致資金鏈斷裂了。

該業內人士表示，這些服務商后續的資金追回應該沒有問題，但是無法預估還要等待多久。

“由于這些物流商資金目前被凍結，下家服務商的錢沒法支付，目前只能用國內自有資金墊付，但估計只能支撐2個月，同時，采用開設合法的離岸賬戶解決收款問題，但他們對其他印度銀行的信心已經沒有了。”

據了解，Yes Bank是印度第四大私營銀行，印度主流支付機構razorpay、Cash free的儲蓄銀行也是Yes Bank，且很多中國現金貸企業都是通過Razorpay接入YES Bank，而其也是過去二十年來唯一獲得RBI授予Greenfield銀行許可證的銀行。

根據巴塞爾協議III的年報顯示，截至2019年3月，Yes Bank的AT1資本約為880億盧比（12億美元）。但去年，YES Bank銀行被指控發放無法收回的貸款，其管理層涉嫌內幕交易等，YES Bank自2019年9月以來一直由SEBI（印度證券交易委員會）進行調查。

當然，這次YES Bank銀行資金被凍結，受影響最大的是現金貸從業者。據了解，現金貸典型代表就是消費貸，主要利益來自銀行和放貸之間的利率差異，一般來說，跨境收款企業不會做現金貸服務，更多的是國內的現金貸機構做現金貸出海業務。

據媒體報道，此次的Yes Bank被接管，波及90%的印度甲方機構，包括掌眾、印牛科技、星合科技等知名的現金貸出海機構。

據志象網報道稱，很多在印度的中國現金貸企業都通過第三方支付服務商托管在YES Bank，比例高達80%。支付服務商會為甲方客戶在YES Bank開設Nodal Account（節點賬戶），一些中國資方因其便利性接入了這項服務。而現在YES Bank的資金有進無出，資金托管在該銀行的機構，現金流都將受到影響。

而據見時財經統計，受此影響的支付商：Razorpay、Cashfree等；受此影響的系統商：Epoch、印牛科技、星合科技、Getru-pee、MAD-ELEPHANT、OFG(閃云金科)、亞飛數科等；確認已受牽連的甲方產品有：Cash Bus、LoanTime、Money Click、More Rupee、Cold Cash等。

日前，印度最大的銀行印度國家銀行（SBI.NS）表示，作為救助協議初期階段的一部分，它將投資資金購買Yes Bank 49％的股份。但有投資人表示，盡管這些債券可以幫助Yes Bank銀行渡過危機，但也可能會使其他銀行受到很大影響。

近兩年，在東南亞現金貸行業監管收緊的背景之下，一些現金貸從業者將逐漸目光鎖定了印度市場。謝明表示，目前做印度現金貸出海的服務商很多，是印度市場去年最“火”的業態。

在其看來，印度現金貸出海之所以很火，主要原因還在于印度市場監管缺失、法制不完善、人口基數大等因素，并且由于國內監管十分嚴格，一些人在中國實在無法“玩”下去之后，就去了印度市場。“現金貸最大的需求是消費貸，和電商購物密切相關，所以這些人就裹挾著電商，衍生出了很多與電商相關的金融產品。”

此外，謝明認為，這次銀行危機也暴露出了出海電商所面臨的配套不完善問題。電商出海需要物流、資金流配套才能夠完成整個貿易，而目前沒有辦法做到全程完全一對一匹配，也沒有一家公司能夠完成完整的服務，都是幾個公司拼起來服務，所以出現問題的概率很大。

“通常，國內商家開店，用微信、支付寶提款，可以秒到賬，但國外并非如此，各種離岸賬戶、P卡、外卡、COD等等，過程曲折不說，合法不合法都會搞得賣家一頭霧水，總而言之，費用高、周期長、還不安全。在這種情況下，一堆真、偽金融公司開始圍著電商們轉，各種貸款服務衍生而出。”謝明表示，這也正是當前跨境電商遇到的回款之痛。

如今，國家出臺跨境電商稅收和外匯管理政策，倒逼電商資金回歸國家監管的同時，電商常用的離岸賬戶、P卡、外卡渠道被“擠壓”，再加之疫情問題，今年跨境電商的日子不好過已是必然。

所以，謝明認為，在今年的大環境下，跨境電商需要審視自己是否合法：

一、國家規定個人賬戶收款5萬，并不代表開多個賬戶，使每個賬戶5萬進行收款就叫合法，化整為零逃避國家監管，本身就是違法。

二、中國是外匯管制國家，個人收款一定是通過公司來實現，且要清楚收款公司收款流程，其持有金融牌照核心是要符合中國法律。

三、“小心”可以先國內收款的支付機構。“第三方支付公司是不允許幫企業或個人墊付的，否則就是國內外資金池，也是違法的，即使看起來資金是安全了，但隨時存在被凍結賬戶，甚至背負刑事責任的風險。”

四、選擇更加安全的模式收款。印度銀行可以倒閉，其他小國家更是不在話下，所以在收款方式上，應該盡量避免國外開戶這種操作。一方面避免資金安全風險，另一方面國外開戶還有當地稅務風險。

“離岸賬戶要么選擇大平臺，如若考慮成本選擇小平臺時，要和銀行確認離岸賬戶真的是銀行所開，要有正規銀行出具的開戶證明，而不是某個公司自己搞的所謂傘型賬戶。”

                                                                                                                                                                        來源：億邦動力