“市場太亂了，不得不提高門檻”，印度支付公司Cashfree的陳頻（化名）感嘆。最近，Cashfree把平臺上的所有游戲公司的賬號都查了一遍，還將真金棋牌類公司的押金門檻提高到250萬盧比（約23萬元人民幣）。

陳頻如此謹(jǐn)慎，是因為昨天（8月11日）印度執(zhí)法機構(gòu)突擊檢查中國公司，在德里、古爾岡等地查處了一批涉嫌洗錢和哈瓦拉交易（非正規(guī)匯款體系）的中國公司。據(jù)印度媒體報道，這些公司在印度網(wǎng)絡(luò)洗錢規(guī)模超100億盧比（約9.3億人民幣），還有兩名中國人被逮捕。

業(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)絡(luò)洗錢，離不開支付公司這一環(huán)。違規(guī)公司會注冊電商或游戲的殼公司，在支付公司開設(shè)賬號來做交易收款。最近，支付公司發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象增加，都加大風(fēng)控篩查，關(guān)閉不合規(guī)帳戶。一些印度真金游戲從業(yè)者發(fā)現(xiàn)，自己的支付通道出現(xiàn)了問題，甚至賬戶被關(guān)停。

據(jù)志象網(wǎng)了解，支付通道出問題的大部分公司，是經(jīng)營線上博彩的公司，或無牌照的現(xiàn)金貸公司。目前，許多支付商都已經(jīng)加大審查，避免黑產(chǎn)、灰產(chǎn)公司在自己的平臺上運作。

涉案中國人：使用假護(hù)照，在印度二次被捕

12日上午，獨立記者Aditya Raj Kaul在推特在表示，印度所得稅部門查處了一群利用哈瓦拉網(wǎng)絡(luò)洗錢的中國公司，搜查了德里、加沙巴德和古爾岡的21處地點，逮捕了使用假印度護(hù)照的Charlie Pang（真名：Luo Sang）。

Aditya Raj Kaul推特

隨后，《印度斯坦時報》對這一事件做了報道。8月11日，印度所得稅部門發(fā)布聲明稱，對少數(shù)中國實體企業(yè)進(jìn)行了突擊搜查，稱這些企業(yè)涉及在印度洗錢及哈瓦拉交易。印度所得稅部門（Income Tax Department）發(fā)現(xiàn)，化名為Charlie Pang的中國人在印度建立了40多個銀行賬戶，與幾家空殼公司相關(guān)聯(lián)，并在一段時間內(nèi)為空殼企業(yè)提供超過100億盧比的信用貸款。

志象網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，早在2018年9月，Charlie Pang就被《印度時報》曝出，在印度持有假護(hù)照和假電子身份（Aadhaar）。他的名下有5家注冊在印度的公司，股資總額為50萬盧比（約5萬人民幣）。

2018年的這篇報道稱，Charlie Pang 39歲，曾用名Tsao Lung。他當(dāng)時已在印度生活了5年，娶了一位來自Mizoram的印度妻子，并寓居古爾岡一處租金8萬盧比的豪華公寓。警察稱，已經(jīng)對Charlie Pang調(diào)查了兩個月。

但Charlie Pang在2018年被捕之后，很快就被法院釋放。這次再度參與洗錢交易，被所得稅部門緝拿。報道顯示，他是一名中國公民，過去六年來一直持假印度護(hù)照在曼尼普爾（Manipur）生活，真實名字為Luo Sang。

有知情人士稱，Charlie Pang是Fin&BlackRock公司的CEO，辦公地點在古爾岡的Cyber City。

搜捕調(diào)查行動的官方新聞稿/Aditya Raj Kaul

10億洗錢案

“一家中國公司的子公司及相關(guān)企業(yè)從空殼實體獲得了超過10億盧比的虛假墊款，用于在印度開設(shè)零售展廳業(yè)務(wù)，”搜捕行動的官方新聞稿表示，還發(fā)現(xiàn)了涉及香港和美元的海外哈瓦拉交易的證據(jù)，目前正在進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查。

《今日印度》稱，Charlie Pang代表許多中國公司在印度開展哈瓦拉交易，使用8至10個虛擬名稱的銀行帳戶。

據(jù)CBDT披露，這次被查的公司主要通過殼公司和假身份在銀行注冊賬戶，通過這些帳戶向銀行申請信用貸款。

新聞稿中提到的哈瓦拉（Hawala）交易是一種傳統(tǒng)的非正規(guī)匯款交易方式，它不通過任何銀行系統(tǒng)進(jìn)行，只依靠交易人和經(jīng)紀(jì)人之間的信任。因此，它不在印度央行的監(jiān)管體系中。若通過哈瓦拉做跨境交易，將有可能被認(rèn)定為洗錢。

過去，哈瓦拉常在一些沒有銀行賬戶的人中間流行。交易者通過所在城市的商店，把現(xiàn)金交給經(jīng)紀(jì)人，能夠換取一個密碼。隨后，他的交易對象可以憑借這個密碼，在另一個城市找經(jīng)紀(jì)人取現(xiàn)。

這個系統(tǒng)基本上通過地下網(wǎng)絡(luò)運作：一個國家的交易商接受客戶的現(xiàn)金，然后另一個國家的交易商在海外發(fā)放等額的現(xiàn)金（減去傭金）。由于資金從不跨越國界，經(jīng)手人省去了國際銀行轉(zhuǎn)賬費用。而且，由于整個系統(tǒng)是通過非正式協(xié)議完成的，任何一方都不需要有銀行賬戶。

針對最近印度稅局調(diào)查洗錢的事件，上海蘭迪律所表示，中資企業(yè)若在跨境轉(zhuǎn)移資金時，采用類似哈瓦拉交易的模式，就會存在洗錢的嫌疑。一旦中間人出事，則交易中參與的中資企業(yè)涉及“被招供”的可能，公司的董事和主要負(fù)責(zé)人等高管將面臨罰款與刑事監(jiān)禁的風(fēng)險。

根據(jù)印度《外匯管理法》第13-15條的規(guī)定，若被認(rèn)定為通過哈瓦拉系統(tǒng)洗錢，可能受到的處罰包括：沒收違法所得、最高20萬盧比或違法行為涉及金額3倍的罰款和5年以下有期徒刑。若違反印度《反洗錢法》，可處以三年以上、七年以下有期徒刑，情節(jié)嚴(yán)重者可達(dá)十年，并處50萬盧比以下罰款。

棋牌游戲驟停

據(jù)了解，中國公司在印度經(jīng)常接入的支付商如SHAREit、Cashfree、Razorpay、Paytm等都開始加大審查，并出臺相關(guān)規(guī)定，避免黑產(chǎn)、灰產(chǎn)公司通過自己的渠道洗錢。

一位相關(guān)人士表示，因為國內(nèi)對棋牌游戲的打擊，近兩年，有很多人去印度做現(xiàn)金貸和真金游戲。而今年，許多原本在菲律賓做現(xiàn)金貸的人也轉(zhuǎn)戰(zhàn)印度，這些人“底線很低”，加劇了市場亂象。

印度Cashfree支付的陳頻也表示，最近市場上確實出現(xiàn)了一些賭博類游戲，讓他們不得不提高門檻、小心處理。有一些公司以電商和棋牌游戲作為殼，向支付公司備案。她表示，最近已經(jīng)關(guān)停了一些殼公司的支付賬號，這些賬號大多用電商和棋牌游戲業(yè)務(wù)的公司備案。同時，公司的風(fēng)控團(tuán)隊還把所有游戲商戶都篩查了一遍。

對于合規(guī)的Rummy業(yè)務(wù)，Cashfree現(xiàn)在要求游戲公司在開戶時交納250萬盧比（約23萬人民幣）的押金。并且，如果發(fā)現(xiàn)摻有不合規(guī)的業(yè)務(wù)，立馬封賬號罰款。

而據(jù)多位業(yè)內(nèi)人士透露，在中國公司常用的幾個支付渠道中，Docky Pay卷入此次風(fēng)波。Docky Pay是北京明天動力科技有限公司在2017年推出的一款跨境支付產(chǎn)品，與真金游戲公司合作較多。

有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，此次調(diào)查還會波及其他行業(yè)的中國公司。此前，印度曾屢次針對中國公司，封禁應(yīng)用、限制外國直接投資、政府采購項目競標(biāo)企業(yè)需接受安全調(diào)查等。

                                                                                                                                                                                來源：志象網(wǎng)